相談9｜相続した空き家、壊した方がいい？（名古屋市･50代男性）
kasugai-home
春日井シティ不動産マガジン
空き家になった実家の火災保険、そのままでいい？施設入居・相続後の確認
kasugai-home
母が施設に入って、実家は誰も住んでいないの。火災保険は払っているけど、このままでいいのかな？
まず、今の保険会社か代理店に「家が空いたこと」を伝えましょう。契約を続けられるか、変更が必要かは、家の使い方と契約によって違います。先に解約してしまわないことも大切です。
売るかどうか、まだ決まっていなくても
空いた実家の保険は、満期を待たずに加入先へ確認。
施設入居なら「暮らし方の変化」、相続ならそれに加えて「契約名義の手続き」を確認します。保険料の支払いが続いていることと、今の家に合う補償になっていることは別です。
空いた実家の保険は、満期を待たずに加入先へ確認。
施設入居なら「暮らし方の変化」、相続ならそれに加えて「契約名義の手続き」を確認します。保険料の支払いが続いていることと、今の家に合う補償になっていることは別です。
空き家になったら、今の火災保険はどうなる？
「誰も住まなくなったら、すべての火災保険がその日から使えない」というわけではありません。一方で、住宅用の契約を、連絡せずそのまま続けてよいとも限りません。空いた理由、今後住む予定、家の状態、加入中の商品や契約時期などで扱いが変わります。
たとえば損保ジャパンの「THE すまいの保険」は、空き家の新規引受けは原則として対象外。一方、ソニー損保の案内では、転勤などによる一時的な空き家と、自分で住む予定も賃貸募集もしていない空き家を分けています。「新しく入れるか」と「今ある契約をどう変更するか」は、分けて確認する必要があります。
「荷物がある」「月に一度は行く」だけでは判断できません。
親が戻る予定はあるのか、施設への入居は一時的なのか、今後は売るのか貸すのか。決まっていなければ「未定」と伝え、実際の利用状況で判断してもらいます。
親が戻る予定はあるのか、施設への入居は一時的なのか、今後は売るのか貸すのか。決まっていなければ「未定」と伝え、実際の利用状況で判断してもらいます。
契約中に建物の用途などが変わった場合は、加入先への通知や変更手続きが必要になることがあります。連絡しないままでは、契約条件によって補償に影響するおそれがあります。具体的な扱いは、現在の契約の保険会社・代理店に確認してください。
最初の連絡先は、今の保険会社・代理店
親が施設へ入ったいつから誰も住んでいないか。親が戻る予定や、今後の使い方を伝える。
親が亡くなり相続した家の利用状況に加え、契約者・建物所有者の死亡と、名義の手続きを相談する。
加入先が、今の契約と家の状態を確認そのまま継続できるか／契約変更か／別の商品への切替えが必要かを確認。
必要な手続きと、補償が切り替わる日を決める切替えが必要なら、次の保険の引受け・開始日を確認してから、今の契約の終了日を調整。
保険証券が見つかれば手元に置き、次の内容を分かる範囲で伝えます。全部そろうまで連絡を待つ必要はありません。
- いつから・なぜ空いたか：施設入居、死亡など。すでに数か月たっているなら、その経緯も。
- 今後の予定：親が戻る、売却、賃貸、解体、まだ未定。
- 現在の家の状態：残っている家財、訪問・管理の状況など。
- 契約と名義：保険契約者、建物所有者、保険の満期・支払い状況。
電話では、こんな伝え方で
「親が○月に施設へ入り、実家には今は誰も住んでいません。売るかどうかは未定です。現在の契約を続けられるか、必要な変更と書類を教えてください」
相続した場合は「契約者（または所有者）が亡くなったため、名義の手続きも確認したい」と付け加えます。
「親が○月に施設へ入り、実家には今は誰も住んでいません。売るかどうかは未定です。現在の契約を続けられるか、必要な変更と書類を教えてください」
相続した場合は「契約者（または所有者）が亡くなったため、名義の手続きも確認したい」と付け加えます。
施設に入っただけでは、家の所有者は子どもに変わりません。親の契約について子どもが連絡する場合は、本人の確認や委任など、どの手続きが必要かを加入先に尋ねます。子どもの判断だけで解約・変更できるとは限りません。
相続の場合は、保険の契約者と、補償の対象となる建物の所有者が同じとは限りません。保険の名義変更と、家が空いたことの連絡は、両方確認しましょう。相続登記や遺産分割が終わるまで連絡を待たず、誰が家を相続するか未定という事情も伝えて手順を確認します。
保険そのものが分からないときは、保険会社からの郵便・更新案内、保険料の口座引落しなどが手がかりになります。契約番号が不明でも、加入先が分かれば照会に必要な情報を聞けます。
空き家になってから時間がたっている場合も、実際の経緯を伝えてください。
すでに損害が起きている場合は、その事故についても加入先へ連絡します。これから入り直す保険で、過去の損害まで補償されるわけではありません。
すでに損害が起きている場合は、その事故についても加入先へ連絡します。これから入り直す保険で、過去の損害まで補償されるわけではありません。
今の住宅用の契約では継続できないと言われた場合は、空き家の状態で引受け可能な商品があるか、代理店に相談します。建物の状態などによっては新しい契約も難しいことがあるため、満期の直前まで待たず、見通しを確認しておきましょう。
「空き家用なら安心」で終わらせず、補償の中身を確認
もう住んでいない家なのに、何に備えて保険を残すの？
誰も住まなくても、火事や台風で家が傷むことはあるよね。家を直すお金だけでなく、事故のあとに何の負担が残るかも見ておきたいね。
住まなくなっても建物は残っています。ただし、住んでいたときと同じ補償・金額を、そのまま残すのが適切とは限りません。加入先には、次の点を確認すると具体的になります。
| 建物と、残った家財 | 建物と家財は別に確認。家具や家電が残っていても、建物の契約だけで家財まで補償されるわけではありません。片付け後は家財の内容も見直します。 |
|---|---|
| 火災・風災・水災など | 何の事故が対象で、自己負担額はいくらか。浸水のおそれなど、家の場所と状態も踏まえて選びます。古くなった屋根や雨どいの修理が、すべて保険で賄えるわけではありません。 |
| 事故後の片付け | 焼けた建物や壊れた部分の撤去・片付け費用が対象になるか、条件や限度額を確認。「いずれ壊す家だから保険はいらない」と決める前に見ておきたい部分です。 |
| 他人への損害 | 屋根材などが落ち、隣家や通行人に損害を与えた場合の備えは、建物自体の補償とは別の確認です。賠償責任が生じる場合に使える補償と、空き家がその対象になるかを尋ねます。 |
| 地震による損害 | 通常の火災保険では、地震が原因の火災などは原則として補償されません。地震保険は居住用の建物などが対象。空き家の状態・使い方によって加入の扱いも確認が必要で、「別に付ければ必ず入れる」とは限りません。 |
経年劣化や通常の傷みは、一般に火災保険の補償とは区別されます。また、個人賠償責任の特約などがあっても、空いた実家の事故まで対象になるとは限りません。契約名だけで判断せず、「この家が、この状態で、この事故に遭ったらどうなるか」を確認してください。
保険料も一律ではありません。建物の構造・築年数・使い方、管理状態、補償範囲、保険金額、自己負担額などで変わります。見積りは、年額だけでなく同じ条件で比べ、引受けが可能かまで確認します。
売る・貸す・解体するまで、保険と管理を途切れさせない
家の方針がまだ決まっていなくても、保険の確認は先にできます。方針が決まったら、予定が変わる都度、加入先に伝えましょう。
売却するなら売買契約を結んだ日と、所有権を移して引き渡す日は通常別です。いつまで補償を残すか、引渡し予定日を伝えて確認します。
貸す・解体するなら賃貸に使う場合は用途や補償を再確認。解体は工事予定を伝え、保険を終える時期も確認します。予定が延びた場合も、そのままにしないようにします。
新しい契約が必要な場合は、引受けと補償の開始日を確かめる前に、今の保険だけを解約しないこと。解約時の返戻金の有無や計算方法も、契約ごとに確認します。
同時に、空き家は日常の管理も必要です。雨漏りや外壁・屋根の傷み、庭木・ごみ、戸締まりなどを定期的に見ておくことは、保険とは別の備えです。巡回や写真の記録をしているだけで、加入や保険金の支払いが保証されるわけではありません。
親が売りたくない、相続人でまだ話せていない、片付けが残っている。実家の方針をすぐ決められない事情はあります。まずは保険の空白を作らないことと、家を傷ませない管理を進め、そのうえで保有・売却・賃貸の選択肢を整理していきます。
保険は加入先へ。実家の今後や管理は、当社でもご相談いただけます。
春日井シティ不動産では、空いた実家の管理・売却・賃貸についてご相談を受けています。必要に応じて保険代理店の紹介もできます。契約の継続可否や補償内容は、保険会社・代理店が確認します。
空き地・空き家のご相談について →
春日井シティ不動産では、空いた実家の管理・売却・賃貸についてご相談を受けています。必要に応じて保険代理店の紹介もできます。契約の継続可否や補償内容は、保険会社・代理店が確認します。
空き地・空き家のご相談について →
保険の取扱いは、商品・契約時期・建物の状態などによって異なります。この記事は一般的な確認の手引きです。ご自身の契約への適用は、加入先にご確認ください。確認日：2026年10月22日。
確認に使用した保険会社・公的機関の資料
代表紹介・仕事の考え方
春日井シティ不動産マガジンの編集長です。春日井で育ち、柏原中学校・名古屋市立北高校・近畿大学を卒業後、マンション販売・売買仲介会社を経て、2005年に創業。不動産業歴30年。現在は、不動産の売買・買取・賃貸・管理を扱っています。趣味はラグビー。「春日井の不動産や暮らしのことなら、シティマガを見れば分かる」。そんなサイトを目指し、日々の仕事で得た経験をもとに、不動産の知識や相場、地域情報、身近な出来事などを発信しています。
